Créditos y deudas: ¿Cómo mantener el equilibrio?

Hoy en día es fácil perderse entre créditos y deudas, por eso resulta de vital importancia conocer ¿Cómo mantener el equilibrio? Para sacar provecho de este beneficio sin convertirlo en un perjuicio que afecte otros ámbitos de nuestra vida.

Lee esta guía contentiva de todo lo que debes saber al respecto y toma decisiones acertadas con tus finanzas.

Acerca de las deudas

Adquirir una deuda consiste en obtener un dinero por adelantado para hacer frente a necesidades actuales y aliviar la presión financiera, pero esto solo es factible cuando se cuenta con presupuesto suficiente para pagar dicho préstamo en un lapso de tiempo corto y así evitar que los intereses acaben con tus ahorros.

Endeudarse solo es conveniente cuando cuentas con una buena planificación, de lo contrario puede convertirse en un dolor de cabeza.

En este orden de ideas, puedes correr el riesgo de adquirir una deuda para comprar una vivienda, un coche o iniciar un emprendimiento, pero no es recomendable hacerlo para resolver un problema puntual y especialmente debes evitar hacerlo si no tienes la seguridad de poder devolverlo en el tiempo acordado.

Planificar es la clave para salir ileso de las deudas

Para evitar que las deudas se conviertan en un problema, es necesario elaborar un presupuesto de manera anual o mensual donde se incluyan las mismas.

Según los expertos en finanzas, el límite de la capacidad de endeudamiento de una familia ronda el 35% de los ingresos netos mensuales.

Dentro de este porcentaje se deben considerar los gastos relativos a la devolución de los préstamos y créditos adquiridos, ya sea mediante una hipoteca, pagos a plazos o cuotas de la tarjeta de crédito.

¿Cómo planificar para mantener el equilibrio entre créditos y deudas?

A continuación, encontrarás algunas pautas básicas para planificar correctamente tus finanzas.

  • Mide gastos e ingresos: considera aquellos desembolsos que son fijos (como hipotecas o préstamos) y los variables (como comida y servicios públicos). Por otro lado, contabiliza los ingresos y réstale los gastos para determinar si sobra dinero suficiente para asumir una deuda.
  • Reduce gastos: si el resultado de la operación anterior deriva en una cifra negativa, es necesario reducir gastos. Toma nota de las transacciones que realizas cada día durante una semana y luego elimina aquellas que no sean indispensables.
  • Crea un fondo de reserva para imprevistos: la idea es que puedas contar con algo de dinero para hacer frente a gastos inesperados, estima una cantidad equivalente a tus gastos totales por seis meses.
  • Implementa la regla del 50/30/20: el 50% corresponde al alquiler, hipoteca, recibos y transporte, el 30% estará destinado a compras, salidas y ocio, mientras que el 20% restante será para ahorrar y amortizar las deudas.
  • Cambia de hábitos: si aplicando las medidas anteriores lograste reducir tus gastos pero a la larga vuelves a encontrarte apretado con las finanzas, será necesario tomar consciencia de tus acciones a la hora de gastar y cambiar aquello que sea necesario para retomar el balance.
  • Aprende sobre finanzas: infórmate sobre los productos que puedes encontrar en el mercado para aliviar la carga que supone hacer frente a los gastos cada mes, tales como instrumentos crediticios de las entidades bancarias y sus beneficios.
  • Asesórate con un experto: si a pesar de haber aplicado todo lo anterior no consigues los resultados que esperas, busca ayuda profesional para gestionar tus finanzas.

Recomendaciones finales

Pon en práctica las siguientes recomendaciones para evitar que las deudas te quiten el sueño:

  1. No adquieras un nuevo préstamo hasta que hayas pagado el anterior.
  2. Si es posible, utiliza la tarjeta de débito antes que la de crédito para evitar los intereses.
  3. Evita las soluciones fáciles y rápidas que ofrecen algunas entidades bancarias y cuyos riesgos desconoces.
  4. Cambia tus hábitos para eliminar gastos innecesarios.
  5. Apégate a la planificación financiera.
  6. Si el nivel de endeudamiento es demasiado alto, acude a una institución financiera de confianza para crear un plan de pagos conveniente.

Las mejores alternativas para invertir dinero actualmente

Multiplicar tus fondos es posible, con una estrategia financiera efectiva. Por ello en esta oportunidad te contaremos cuáles son las mejores alternativas para invertir dinero actualmente, no te lo pierdas.

¿Dónde invertir?

La respuesta a esta pregunta depende de cuánto riesgo estás dispuesto a asumir, los objetivos que te estés planteando, tus ahorros y conocimientos en materia de finanzas

Con esto queda claro que no existe una alternativa de inversión infalible, se trata de analizar estos factores de manera particular y orientarlos hacia la opción más factible.

Alternativas de inversión

Existen diferentes tipos de inversiones que te pueden brindar rentabilidad a largo plazo, tales como depósitos, cuentas remuneradas y dividendos, cuyas acciones se encuentran protegidas ante el alza de los precios.

Ahora bien, nuestra intención es ofrecerte una orientación respecto a tus posibilidades actuales, así que echa un vistazo a lo siguiente.

Materias primas

Invertir en materias primas puede considerarse “seguro” si tomamos como previsión que la inflación siempre siga en aumento, lo cual suele generar desajustes frecuentes entre la oferta y la demanda.

Actualmente están siendo muy demandados aquellos metales que se utilizan en la fabricación de dispositivos tecnológicos como el litio y el cobre, opciones que puedes considerar al momento de invertir.

Megatendencias

En esta categoría se agrupan todas aquellas temáticas que suponen un cambio y una mejora en el estilo de vida futuro, al igual que ámbitos más específicos como la biotecnología, la lucha contra el calentamiento global, tecnología en general, entre otros.

Salud y biotecnología

Las empresas en el sector de salud están creciendo y la tendencia indica que se mantendrán de esta misma manera en los próximos años, lo cual supone cierta seguridad al momento de invertir tus fondos.

Tecnología

La tecnología suele ser una apuesta segura en el mundo en que vivimos actualmente, pues la innovación no se detiene y cada día surgen nuevas tendencias relacionadas con todo tipo de artefactos para hacer la vida más sencilla.

En este mismo orden de ideas, es oportuno que consideres los gestores automatizados, también conocidos como roboadvisors, quienes seleccionan las mejores alternativas de inversión con base en tu perfil de riesgo personalizado y adaptado a tus necesidades.

Recomendaciones al momento de invertir

Si estás decidido a utilizar tus fondos para generar más ingresos, es esencial que te encuentres cómodo con el riesgo que estás dispuesto a correr y que mantengas claro cuál es tu horizonte de inversión.

Al respecto es necesario que consideres si los fondos que vas a generar los necesitarás a corto plazo o si estás en la posibilidad de invertir y asumir el riesgo de que dicha inversión baje por un tiempo con la posibilidad de conseguir una mayor rentabilidad en el futuro.

Recuerda que el mercado es fluctuante y la idea de perder dinero puede alterar a cualquiera, pero si tomas en cuenta los factores antes mencionados al momento de invertir, te resultará más sencillo sortear los obstáculos para conseguir el lucro que deseas.

¿Dónde invertir sin riesgo?

Toda inversión implica un riesgo, pero es cierto que algunos productos cuentan con condiciones potencialmente aptas para proteger tu capital y minimizar las pérdidas.

No obstante, toma en cuenta que en el mercado de inversiones el índice de rentabilidad suele depender del riesgo que corras, es decir, que aquellos productos que implican menos posibilidades de perder, también ofrecen ganancias más bajas.

A sabiendas de esto, y si aún así prefieres garantizar tu inversión con productos de bajo riesgo, podemos recomendarte un depósito a plazo fijo del tipo que ofrecen las entidades bancarias, el cual se encuentra en el nivel más bajo de la escala de riesgos, por lo cual se considera bastante seguro.

Otra opción de inversión con bajo riesgo está representada por los fondos garantizados y ambas alternativas puedes gestionarlas a través de tu banco de confianza.

¿Cómo ahorrar dinero sin morir en el intento?

Si estás batallando para llegar a fin de mes con todos los gastos que necesitas costear, te recomendamos considerar estos consejos sobre ¿Cómo ahorrar dinero sin morir en el intento?, notarás que realizando simples cambios en tu rutina tendrás algo de sobra para cubrir imprevistos.

10 formas efectivas de ahorrar dinero

Las recomendaciones que estamos por presentar han sido comprobadas por expertos en finanzas y fanáticos del ahorro, quienes realmente aprecian el valor de cada centavo.

Si te encuentras en una situación económica ajustada en este momento, considera aplicar algunas de ellas y notarás la diferencia.

Paga tus deudas

Si tu intención es ahorrar dinero con los ingresos que percibes mensualmente, pero tienes deudas por pagar, lo primero que te recomendamos es salir de ellas.

Una vez que te libres de estos compromisos, será mucho más fácil empezar a ahorrar. Si lo requieres, puedes considerar una línea de crédito personal para finiquitar dichas deudas en un lapso de tiempo más corto.

Establece objetivos de ahorro

Resulta mucho más fácil ahorrar cuando se tiene un propósito establecido. No es lo mismo plantearse “tener 3.000 dólares en un año” que “pagar la inicial de una casa en tres años”.

Se trata de establecer el objetivo y la cantidad que debes ahorrar para alcanzarlo en un lapso de tiempo realista.

Realiza pagos a ti mismo

Por extraño que pueda parecer, crear el hábito de depositar cierta cantidad de dinero al mes en tu propia cuenta de ahorros te permitirá contar con los fondos que necesitas a largo plazo.

Renuncia a los vicios

Hábitos repetitivos y dañinos como fumar, beber alcohol, comprar cosas compulsivamente, ingerir dulces o comida chatarra, no solo afectan tu salud sino también tu bolsillo.

Si conscientemente contabilizas todo el dinero que destinas a este tipo de hábito durante un año entero, te darás cuenta de la notable pérdida de ingresos que estás manteniendo y que afortunadamente puedes evitar al alejarte de ellos.

Vacaciona en casa

No se trata de convertirse en un tacaño extremo ni de renunciar a uno de los mejores placeres que tiene la vida, como lo es viajar, sino de establecer prioridades.

Si te has planteado un objetivo de ahorro concreto en un lapso de tiempo cercano, necesitas suprimir todos aquellos gastos que no sean indispensables para poder conseguirlo.

En este sentido, puedes considerar gastar mucho menos si permaneces en casa durante las vacaciones que si pagas un boleto de avión a cualquier parte del mundo.

No tiene por qué ser aburrido, puedes invertir en comestibles, entretenimiento y fuentes de diversión a bajo costo, disfrutarás de unos días libres para descansar sin afectar demasiado tu presupuesto.

Invierte para ahorrar

Con esto nos referimos a que tomes decisiones inteligentes de manera oportuna, tales como climatizar tu casa para reducir el gasto de energía eléctrica a largo plazo.

Utilizar bombillas con celdas solares, comprar alimentos en tiendas locales y no en grandes cadenas de supermercados son otros ejemplos de invertir en decisiones inteligentes para ahorrar dinero.

Empaca tu almuerzo

Somos conscientes de lo tentadora que puede ser la comida cuando estás en la calle y tienes hambre, especialmente si percibes un olor delicioso e inesperado, pero te sorprenderá saber cuánto dinero puedes haber invertido en comida rápida en un año y lo que habrías comprado con esa misma cantidad en un mercado de alimentos.

La idea es que ahorres al comprar los ingredientes y prepares tu propia comida en casa, en lugar de pagarle a una cadena de restaurantes para que lo haga por ti.

Si dispones de la organización necesaria para procurar un espacio de tiempo suficiente que te permita cocinar el menú de la semana, te sorprenderán los resultados que obtendrás en términos de ahorro y salud, pues siempre será más sana la comida que prepares tú mismo en casa.

7 Ideas de negocios para ganar dinero desde casa

¿Necesitas ingresos extras? En este post te ofrecemos 7 ideas de negocios para ganar dinero desde casa y cubrir todos tus gastos sin tantas preocupaciones, muchos de ellos no requieren stock ni capital inicial, así que no te los pierdas.

Ideas de negocios para ganar dinero desde casa

Gracias a la existencia del internet y la manera en que han evolucionado las plataformas online, hoy en día es posible generar ingresos sin salir de casa e incluso tener una tienda para comercializar productos y servicios completamente digitales.

Algunas personas mantienen estilos de vida que no les dejan tiempo suficiente para cumplir horario en un empleo convencional, pero no por eso pueden evadir sus gastos. Si tú eres una de ellas, te resultarán realmente útiles las ideas que presentamos a continuación, toma nota.

Conviértete en freelancer

Un freelancer es, básicamente, un trabajador independiente que ofrece sus servicios a destajo mediante las redes sociales y plataformas online.

Si posees algún tipo de experiencia laboral o destacas en un sector específico del mercado, gozarás de ciertas ventajas como el manejo de tu propio horario, ponerle precio a tu trabajo y trabajar cómodamente desde cualquier lugar.

Principalmente, los freelancers suelen destacar en desarrollo web, diseño gráfico y redacción, pero no existen límites.

Crea un blog

Crear un blog hoy en día es una de las ideas más rentables; de hecho, muchos emprendedores ya se encuentran generando ingresos de esta manera.

La idea consiste en crear un espacio en internet donde ofrezcas contenido de calidad que aporte valor a los usuarios, con la posibilidad de monetizarlo o incluso vender artículos a través de este medio.

Eso sí, debes asegurarte de brindar contenido 100% original, útil y enfocado a los intereses de la comunidad online.

Publica tu propio ebook

¿Tienes talento para escribir? Entonces deberías considerar la posibilidad de convertirte en autor y enviar un manuscrito a una editorial para vender tus propios libros a través de internet, mediante plataformas como Amazon KDP.

Si no deseas compartir tus regalías, también puedes considerar crear tu propio espacio en internet para vender todo aquello que escribas, pero el éxito dependerá de la audiencia que consigas captar en ese sitio.

Abrir una tienda online

Los productos y servicios que puedes ofrecer en una tienda online son ilimitados, ya sea que desees incursionar en el mercado de alta competencia o dedicarte a un nicho más pequeño que también tenga oportunidades de crecer (lo cual es más recomendable).

Para dar inicio a tu tienda online puedes crear un sitio web y hacer publicidad a través de las principales redes sociales del momento para atraer tráfico a la misma.

Dropshipping

No necesariamente debes vender tus propios productos, también puedes servir de enlace entre el productor y el consumidor, sin necesidad de contar con un stock.

En este caso, únicamente te encargas de las gestiones necesarias para garantizar que la compra llegue a su destino en un corto lapso de tiempo y en perfectas condiciones a cambio de un pago razonable.

Vender productos elaborados por ti mismo

Si tienes talento para crear o te gusta el arte, debes saber que muchos artesanos están haciendo de su pasión un negocio rentable gracias a internet.

Esta red te permite dar a conocer tu talento a nivel mundial y, si a alguien le gusta lo que haces, estará dispuesto a pagar el precio que pidas por llevarse un ejemplar de tus creaciones.

Este es el caso de los diseñadores de moda, pintores, orfebres, ilustradores y muchos más; todo es cuestión de tener una buena estrategia publicitaria y afinar detalles logísticos.

Vender impresiones

Los artistas visuales están obteniendo ingresos mediante la venta de sus creaciones impresas a través de tiendas online.

Si no tienes talento para diseñar, pero se te da bien la gestión empresarial, puedes asociarte con un diseñador y encargarte de promocionar sus creaciones, así como todo lo que tiene que ver con ejecución y envío del producto.

El cielo es el límite cuando se trata de generar ingresos de forma innovadora, ya que existen muchas otras ideas que puedes implementar.